Кредит и пользование им
Кредит, которым может пользоваться земледельческая промышленность, бывает двоякого рода: долго- и краткосрочный. Первый имеет место лишь при залоге земли в кредитные ипотечные учреждения (товарищества взаимного поземельного кредита и поземельные банки) и поэтому доступен только землевладельцам.
Арендатор же имеет возможность пользоваться только краткосрочным кредитом, который, в свою очередь, имеет две формы: кредит личный и вещественный, смотря потому, обеспечивается ли взятая ссуда личными свойствами должника, или же его движимым имуществом.
Нередки случаи, в которых арендатор, при недостатке денежных средств для снятия имения в аренду и ведения нового хозяйства прибегает к займу. Подобное пользование кредитом по большей части сопровождается весьма дурными последствиями, потому что относительно высокие проценты, при краткосрочном кредите, поглощают большую часть предпринимательского дохода арендатора. Арендование и ведение хозяйства на занятый капитал может быть выгодным только в исключительных, редких случаях: или когда землевладелец соглашается брать ренту, меньшую истинной, или, если арендатору, по личным условиям, удается сделать заем за ненормально низкие проценты, или же, наконец, в случае особых выгодных комбинаций для хозяйства, наступающих после снятия аренды и значительно повышающих доход данного имения.
Но если хозяйство снято и ведется на собственный капитал, то временное пользование недорогим кредитом может быть не только безопасным, но даже в высокой степени выгодным для арендатора, особенно в тех многочисленных хозяйственных операциях, в которых временный заем избавляет от необходимости производить продажу продуктов в невыгодное время, или же дает возможность воспользоваться каким-либо благоприятным сочетанием обстоятельств для осуществления того или другого предприятия. Но, чем большим кредитом пользуется арендатор в подобных случаях, тем более обязательно для него осторожное пользование этим орудием, тем опаснее неправильное его применение. Во-первых, размеры пользования кредитом не должны превосходить возможности для арендатора уплаты долга в любое время с помощью одного собственного имущества; с другой же стороны, операции, для которых совершается заем, должны приносить непременно большие проценты, нежели те, которые следуют в уплату по сделанному займу. В обратном случае, как бы ни были низки проценты по займу, последний всегда будет слишком дорогим и невыгодным. Арендатор должен всегда помнить основной закон, что кредит, сам по себе, не создает никаких новых капиталов, и что он лишь служит посредником для пользования ими.
При займе под вексель (способ, которым арендатору приходится пользоваться чаще всего), следует считать конечно правилом полное знакомство со свойством этого документа и тем законодательством, которое существует в стране по вексельному праву.
В большей части случаев, арендатор должен прибегать к личному кредиту, при котором ссуда обеспечивается его личными свойствами и между ними особенно: его интеллигенцией, рабочей способностью и честностью. Как ни развиты эти качества в арендаторе, однако подобные гарантии всегда слабее вещественной и уже по одному этому процент по таким займам всегда относительно высок. Но он повышается еще тем, что в большинстве случаев арендатор не может занимать деньги на очень короткий срок, как это бывает в фабричном и торговом промысле; большая часть сельскохозяйственных операций требуют значительного срока (иногда нескольких лет) для того, чтобы принести окончательные результаты и вернуть затраченный капитал с соответственной прибылью. При таких свойствах кредита, тем более необходимо, при каждом займе, весьма точное вычисление доходности операции, для которой предназначается этот заем.
Выгоды пользования кредитом значительно увеличиваются, если в стране, вблизи от хозяев, имеются особые кредитные учреждения, предназначенные удовлетворять потребности сельского хозяйства в краткосрочном кредите. Будучи устроены в расчете на сельскохозяйственные отношения, такие учреждения могут регулировать условия ссуд - с теми целями, для которых они служат хозяевам, имеют возможность близко узнавать промышленное положение и свойство заемщиков и в то же время могут довольствоваться меньшим процентом, нежели кредиторы - частные лица. |
История 